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欧洲央行再次将利率提高至4.5%。这是自 2022 年以来连续第十次反弹。请继续阅读本文，了解它将如何影响您。 在这篇文章中你会发现： 欧洲央行加息 欧元同业拆借利率高于 4% 对于低收入消费者来说是一个大问题 摊销和抵押贷款条件的变化增加 目前哪种类型的抵押贷款合适？ 下一次欧洲央行会议是什么时候？ 欧洲央行加息 在 9 月份举行的最后一次会议上，欧洲央行决定将货币价格提高至 4.5%。这是2001 年以来的高位，距离 2000 年底的记录仅 25 个基点。 另一方面，预计欧元同业拆息将出现新的增长，这将进一步增加可变抵押贷款的分期付款。所有这些都使固定和混合报价的条件恶化，并且还可能导致抵押贷款变化和摊销的增加。如果通货膨胀不消退，货币价格也不可能进一步上涨。 主要融资业务利率上调了边际信贷利率和存款利率，分别达到4.75%和4%。这项决定将于9月20日生效，其目标是降低欧元区通胀率，目前欧元区通胀率仍高于5%，距离2%的目标还很远。 欧元同业拆借利率高于 4% 新的加息以及欧洲央行未来可能采取的对抗通胀的举措，将不会让欧洲银行同业拆借利率在未来几个月内给抵押贷款持有人带来喘息的机会。现实情况是，市场认为该指标仍有上升路径，尽管其幅度越来越有限。 8月份，欧元同业拆借利率自2022年1月以来首次下跌，但月均值仍高于4%。另一方面，9月至今，西班牙最常用的参考指数再次上涨，日利率已接近4.16%。 对于低收入消费者来说是一个大问题 欧洲央行提高利率，这会影响低收入消费者。
原因很简单，获得抵押贷款买房越来越困难。这意味着他们无法支付新的抵押贷款。此外，由于不付款的风险较大，银行很难批准这些客户。 问题不在于偿付能力，而在于可支配收入。如果你每月收入 2,000 欧元，你就不 求职者电话号码列表 可能获得 300,000 欧元的抵押贷款。问题是，收入 4,000 欧元或更多的人并不多，因此，非投资者需求下降。今年购买的许多房屋甚至没有抵押贷款。也就是说，它们是被高购买力的人、投资基金或者 富有的外国人购买的。现实情况是，在压力较大的地区，没有积蓄或没有二手房的中产家庭想要买房是非常困难的。 公证人总理事会的最新数据显示，7月份，全国房屋销售中只有45.9%是通过抵押贷款进行的。其余的销售都是用自己的资源进行的，例如来自出售其他房产的积蓄或资金。 需要强调的是，银行实体在为购房提供新融资时更加谨慎。这是因为他们希望避免拖欠率增加。这种情况直接影响到资源较少的消费者，因为他们面临更大的过度负债风险。 换句话说，金融实体发放的抵押贷款将减少，将应用更苛刻的条件，并要求全面联动（工资单、直接借记收据等）。
另一方面，获得抵押贷款的困难阻碍了许多人尝试申请抵押贷款，这直接影响了房屋销售，交易量减少。 摊销和抵押贷款条件的变化增加 加息还导致可变利率抵押贷款持有人数量增加，他们选择摊销资本以减少利息支付和每月必须支付的分期付款。 西班牙央行的数据显示，7月份签署的新业务未能弥补提前还款的影响。这意味着西班牙所有银行抵押贷款组合的未偿余额在同比下降3.1%后接近5016亿欧元。 另一方面，有大量浮动利率抵押贷款持有人选择与银行实体或其他银行实体重新谈判条件。目的是防止欧元银行同业拆借利率 (Euribor) 上涨。 银行实体发现自己正处于十字路口，一方面面临大量提前还款的压力，另一方面又必须在大幅减少的新抵押贷款市场中努力吸引客户。最有可能的是，我们将继续看到不同银行的积极报价，主要是短期固定期限（3 至 5 年）的混合抵押贷款。这是一种具有双重目标的商业策略：吸引其他银行实体的客户并赢得寻求融资购买房屋的客户。 另一方面，我们必须记住，不仅欧洲银行同业拆借利率（Euribor）将会增加，固定和混合抵押贷款报价也会增加。无论如何，如果你获得更好的条件，现在仍然是改变抵押贷款的好时机。如果新银行延长贷款期限并降低费用，抵押贷款代位可能是一个非常有趣的选择。 目前哪种类型的抵押贷款合适？ 现实情况是，这将取决于每个人。固定利率和混合利率，主要是利率在3%左右，是非常有趣的选择。然而，有些人认为，最好选择一种可变的，并在几年后更换为固定或混合的，那时报价更具竞争力。
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發表於 2024-2-12 20:25:25